Com a economia atual e o mercado imobiliário aquecido, muitas pessoas estão buscando formas de adquirir a casa própria.
No entanto, comprar um imóvel à vista é um sonho distante para muitos. É aí que o financiamento imobiliário entra em cena, sendo uma ferramenta poderosa para realizar o sonho da casa própria.
Mas como exatamente você consegue um financiamento imobiliário?
Aqui estão os passos que você deve seguir.
Avalie sua Situação Financeira
Para dar o primeiro passo em direção ao financiamento imobiliário, é fundamental que você tenha um entendimento claro de sua situação financeira.
Este passo envolve três aspectos principais: sua economia, sua renda e suas despesas.
Economias
Este aspecto refere-se ao montante que você conseguiu poupar ao longo do tempo.
Ao avaliar suas economias, você deve considerar o valor que pode ser usado como entrada para a compra do imóvel.
Lembre-se, uma entrada mais substancial pode ajudar a reduzir o valor do financiamento e, consequentemente, o valor das parcelas.
Também pode melhorar suas chances de aprovação para o financiamento, pois demonstra ao credor que você é capaz de economizar e gerir suas finanças de forma responsável.
Renda
Avaliar sua renda envolve não apenas olhar para o seu salário atual, mas também considerar a estabilidade e o potencial de crescimento de sua renda no futuro.
As instituições financeiras normalmente exigem que a parcela do financiamento não ultrapasse 30% da sua renda mensal líquida.
Por isso, ter uma boa compreensão de sua renda permitirá que você determine o quanto poderá comprometer mensalmente com o pagamento do financiamento.
Despesas
Para ter uma imagem clara de sua situação financeira, você deve analisar todas as suas despesas, tanto as fixas quanto as variáveis.
Despesas fixas podem incluir coisas como aluguel, contas de serviços públicos, alimentação, transporte e pagamento de dívidas existentes.
Já as despesas variáveis podem envolver entretenimento, viagens, compras, entre outros.
Considere também despesas futuras relacionadas ao imóvel que deseja financiar, como IPTU, condomínio, manutenção, entre outros.
A avaliação desses três aspectos lhe dará uma visão mais clara de sua capacidade de assumir um financiamento imobiliário.
Esta etapa é crucial e deve ser realizada com muito cuidado, pois um financiamento imobiliário é um compromisso financeiro de longo prazo que pode afetar sua vida financeira por muitos anos.
Escolha o Imóvel
Depois de entender completamente a sua situação financeira e ter uma noção clara de quanto você pode pagar, o próximo passo na busca pelo financiamento imobiliário é a escolha do imóvel.
Esta é uma decisão significativa que pode ter um impacto substancial na sua qualidade de vida e estabilidade financeira, se atente aos seguintes pontos:
Localização
A localização do imóvel é um dos aspectos mais importantes a serem considerados.
Pense na proximidade com o trabalho, escolas, comércio local, hospitais, e infraestrutura de transporte público.
Além disso, avalie a segurança do bairro e a tendência de valorização da área.
Uma localização estratégica pode trazer benefícios tanto no dia a dia quanto em um eventual futuro de venda do imóvel.
Tamanho e Layout
Analise o tamanho do imóvel e o layout dos cômodos.
Quantos quartos são necessários para a sua família?
O imóvel tem uma cozinha e sala de estar que atendem às suas necessidades?
Há espaço para um home office, se necessário?
Preço
Não menos importante é verificar se o valor do imóvel cabe em seu orçamento. Lembre-se de que a maioria das instituições financeiras só financia uma parte do valor total do imóvel, geralmente até 80%.
Portanto, você precisará de uma entrada para cobrir a diferença. Além disso, não esqueça de contabilizar outros custos associados à compra, como o Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI), registro em cartório, entre outros.
Estado de Conservação
Avalie o estado de conservação do imóvel. Considere se o imóvel necessita de reformas e, em caso afirmativo, estime o custo dessas melhorias.
É importante lembrar que esses custos adicionais podem impactar significativamente o valor final da compra.
Potencial de Valorização
Estude o potencial de valorização do imóvel. Investir em um imóvel que tem grandes chances de valorizar no futuro pode ser um bom negócio, especialmente se você planeja vendê-lo em algum momento.
Ao considerar todos esses aspectos, você estará mais bem preparado para escolher o imóvel que melhor atenda às suas necessidades e capacidade financeira.
Lembre-se de que esta é uma grande decisão e que vale a pena dedicar tempo e esforço para fazer a escolha certa.
Prepare a Documentação
A preparação adequada da documentação é um passo crucial para conseguir um financiamento imobiliário.
O processo de aprovação envolve uma análise rigorosa de várias informações para avaliar sua capacidade de pagamento, assim como a legalidade do imóvel em questão.
A seguir estão os documentos mais comumente solicitados:
Documentos Pessoais
Os documentos pessoais básicos incluem RG, CPF, comprovante de estado civil (como certidão de casamento ou divórcio) e comprovante de residência. Se você for casado, esses documentos serão necessários para ambos os cônjuges.
Comprovantes de Renda
A instituição financeira precisa ter certeza de que você tem capacidade financeira para assumir o financiamento.
Assim, serão solicitados comprovantes de renda, que podem variar dependendo da sua situação profissional. Se você for um empregado com carteira assinada, os últimos contracheques e a carteira de trabalho podem ser suficientes.
Para autônomos e empresários, pode ser necessário apresentar declaração de Imposto de Renda, DECORE (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos) ou extratos bancários.
Documentação do Imóvel
A documentação do imóvel é crucial para garantir que a venda seja legal e que não haja problemas futuros.
Os documentos geralmente incluem a matrícula atualizada do imóvel, comprovando a propriedade e a inexistência de ônus, certidão negativa de IPTU, e o Habite-se, que confirma que o imóvel foi construído seguindo as normas municipais.
Outras Documentações
Algumas instituições financeiras podem solicitar outras documentações, dependendo do caso. Isso pode incluir certidões negativas de débito, comprovante de pagamento do ITBI, e até mesmo um laudo de avaliação do imóvel.
É importante ressaltar que a documentação exigida pode variar de uma instituição para outra.
Portanto, é fundamental entrar em contato com a instituição financeira para obter uma lista precisa dos documentos necessários. Ter todos os documentos prontos pode agilizar significativamente o processo de aprovação do financiamento imobiliário.
Portanto, o processo de obtenção de um financiamento imobiliário pode parecer intimidante, mas, com o devido planejamento e preparação, é uma tarefa plenamente alcançável.
Ao avaliar sua situação financeira, pesquisar as opções de financiamento disponíveis, escolher adequadamente o imóvel, preparar a documentação necessária e acompanhar atentamente o processo, você estará bem preparado para navegar neste caminho e conquistar a casa própria.
Lembre-se de que, embora o processo possa ser desafiador, a recompensa final, a conquista do seu próprio lar, é um investimento valioso para o seu futuro.
