O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é um benefício dos trabalhadores brasileiros, constituído por depósitos mensais feitos pelos empregadores.
Embora o FGTS possa ser uma excelente ferramenta financeira, muitos brasileiros ainda têm dúvidas sobre como gerenciá-lo de maneira eficaz.
Compreender como maximizar e utilizar esse fundo é crucial para o planejamento financeiro.
Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a gerir o seu FGTS.
1.0 Entenda os Critérios de Saque
O FGTS é um recurso de segurança do trabalhador, por isso seu saque é regulado e só pode ser realizado em situações específicas. É fundamental entender quando e como você pode fazer o saque do seu FGTS para poder planejar melhor sua vida financeira.
a) Demissão sem justa causa: Uma das circunstâncias mais conhecidas para o saque do FGTS é a demissão sem justa causa. Neste caso, o trabalhador tem direito a sacar a totalidade dos valores depositados pelo empregador durante o período de trabalho.
b) Término do contrato de trabalho por prazo determinado: Para os contratos de trabalho com prazo determinado, o trabalhador pode sacar o FGTS ao final do contrato, independentemente do motivo do término.
c) Aposentadoria: No momento da aposentadoria, o trabalhador também tem direito a sacar todo o valor acumulado em seu FGTS.
d) Aquisição da casa própria: O FGTS pode ser usado para a compra de imóveis residenciais, seja à vista ou para amortização de financiamento. Este é um dos usos mais comuns e pode ser uma grande ajuda para realizar o sonho da casa própria.
e) Doenças graves: Em caso de diagnóstico de doenças graves, como câncer e AIDS, ou em estado terminal, o trabalhador ou seus dependentes podem sacar a totalidade do FGTS.
f) Permanência do trabalhador titular da conta vinculada por três anos ininterruptos fora do regime do FGTS: Caso o trabalhador fique três anos sem receber depósitos no FGTS, devido a desemprego ou por estar trabalhando sob outro regime, ele poderá fazer o saque do valor existente na conta.
É importante lembrar que, para realizar o saque, é necessário que o trabalhador esteja de acordo com as condições estabelecidas e faça a solicitação de saque junto à Caixa Econômica Federal, apresentando a documentação necessária para cada situação.
O FGTS é uma segurança importante para o trabalhador e deve ser administrado com atenção. Conhecer os critérios de saque do FGTS permite que você faça um planejamento financeiro mais eficaz, utilizando esses recursos nos momentos mais necessários.
2.0 Use o FGTS para Compra da Casa Própria
A compra da casa própria é um grande marco na vida financeira de muitos brasileiros, e o FGTS pode ser um grande aliado nesse processo.
Isso porque, além de ser utilizado para abater parte do valor do imóvel, o FGTS também pode ser usado para amortizar o saldo devedor ou pagar parte das prestações.
a) Compra à vista ou entrada: Se você está planejando comprar um imóvel, pode utilizar o FGTS para pagar uma parte ou até mesmo a totalidade do valor à vista. Essa opção pode ser especialmente útil se você tem uma quantidade significativa de dinheiro acumulada no FGTS e deseja reduzir o montante do financiamento.
b) Amortização do saldo devedor: Se você já tem um financiamento imobiliário, é possível usar o FGTS para amortizar o saldo devedor. Essa opção pode ser útil para reduzir o valor das parcelas ou o prazo do financiamento, facilitando a quitação do imóvel.
c) Pagamento de parte das prestações: O FGTS também pode ser usado para pagar até 80% do valor das prestações do financiamento imobiliário durante 12 meses, o que pode aliviar o orçamento mensal.
Para utilizar o FGTS na compra da casa própria, é necessário cumprir alguns requisitos, como: não possuir financiamento ativo pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH) em qualquer parte do Brasil, não ser proprietário de imóvel no município onde mora ou trabalha, ter pelo menos três anos de trabalho sob o regime do FGTS, entre outros.
Além disso, o imóvel a ser comprado também deve atender a algumas condições, como: ser urbano, ser destinado à moradia do titular, ter valor de avaliação de até R$1,5 milhão em todo o Brasil, entre outras.
Cabe destacar que é essencial consultar um profissional ou a Caixa Econômica Federal para verificar a possibilidade de utilização do FGTS para a compra da casa própria, uma vez que as regras podem mudar. Além disso, cada caso é único e deve ser avaliado de acordo com as suas especificidades.
A compra da casa própria é um grande passo e o FGTS pode ser uma ferramenta valiosa nesse processo. Com planejamento e informação, é possível fazer bom uso desse recurso e realizar o sonho da casa própria de maneira mais tranquila e segura.
3.0 Considere o Saque-Aniversário
Uma alternativa de acesso ao FGTS é o Saque-Aniversário, uma modalidade introduzida em 2019 que permite aos trabalhadores retirar uma parte do saldo do FGTS anualmente, no mês do seu aniversário.
Esta pode ser uma boa opção para quem precisa de um fluxo de caixa extra uma vez por ano.
Para optar por esta modalidade, o trabalhador precisa fazer a solicitação através do aplicativo da Caixa, no site, no Internet Banking ou nas agências.
É importante ressaltar que a decisão não é definitiva: você pode voltar para a modalidade Saque-Rescisão (que permite o saque total em caso de demissão sem justa causa) após dois anos.
No Saque-Aniversário, o valor a ser sacado varia de acordo com o saldo da conta vinculada.
Quanto maior o saldo, menor a porcentagem que pode ser sacada, porém, há um valor adicional que aumenta conforme o valor na conta.
Embora seja uma opção atraente para ter acesso anual a uma parte do FGTS, é importante lembrar que optando pelo Saque-Aniversário, o trabalhador perde o direito de sacar a totalidade do fundo caso seja demitido sem justa causa.
Nesse caso, terá direito apenas à multa de 40% sobre o valor depositado pelo empregador.
Além disso, em caso de arrependimento, o retorno à modalidade Saque-Rescisão só poderá ser feito após dois anos da solicitação ao Saque-Aniversário.
Por isso, antes de optar pelo Saque-Aniversário, considere suas necessidades financeiras e seus planos futuros.
Se acredita que há uma possibilidade real de demissão ou se tem planos de utilizar o FGTS para a compra da casa própria, talvez seja melhor não aderir ao Saque-Aniversário.
Por outro lado, se o seu emprego é estável e você deseja ter uma fonte de renda extra uma vez ao ano, esta modalidade pode ser uma boa opção.
Como todas as decisões financeiras, a escolha pela modalidade de saque do FGTS deve ser tomada com cautela e planejamento.
Assim, você poderá usufruir do seu fundo da maneira que mais se adapta à sua realidade financeira.
4.0 Não Deixe seu FGTS Parado
O FGTS é um recurso que, por padrão, é acumulado em uma conta vinculada ao trabalhador na Caixa Econômica Federal. No entanto, deixar o FGTS “parado” pode não ser a melhor opção, já que a rentabilidade do FGTS é geralmente inferior à inflação e a outros investimentos disponíveis no mercado.
A rentabilidade do FGTS é composta por juros fixos de 3% ao ano mais a Taxa Referencial (TR), que desde 2017 está zerada. Em comparação a outros investimentos como a poupança, o FGTS geralmente tem uma rentabilidade menor.
Além disso, considerando a inflação, que é a desvalorização do poder de compra da moeda, o FGTS pode perder valor real ao longo do tempo se permanecer “parado”. Por isso, é importante considerar maneiras de utilizar o FGTS de maneira produtiva.
a) Compra da casa própria: Como mencionado anteriormente, o FGTS pode ser utilizado para a compra de um imóvel, seja para pagar à vista, amortizar o saldo devedor ou pagar parte das prestações do financiamento.
b) Amortização de financiamentos: Além do financiamento imobiliário, o FGTS também pode ser usado para amortizar financiamentos realizados por meio do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
c) Investimento em aplicações financeiras: Embora o FGTS não possa ser diretamente aplicado em outros tipos de investimento, ao sacar o FGTS nas situações permitidas, o valor sacado pode ser investido em aplicações financeiras com rendimento superior, como Tesouro Direto, CDB, fundos de investimento, entre outros.
d) Saque-Aniversário: Outra maneira de utilizar o FGTS é optando pela modalidade Saque-Aniversário, que permite o saque anual de uma parcela do fundo.
e) Emergências: O FGTS também pode ser utilizado em situações emergenciais, como doenças graves, desastres naturais que afetem a residência do trabalhador, entre outros.
Embora o FGTS seja uma garantia importante para o trabalhador, é preciso conhecer e avaliar as opções disponíveis para que esse recurso não perca valor ao longo do tempo. Utilizar o FGTS de maneira estratégica pode ajudar a alcançar objetivos financeiros e proporcionar uma segurança financeira ainda maior.
O FGTS atua como importante amparo financeiro para os trabalhadores brasileiros. No entanto, é fundamental entender como ele funciona e como maximizar seus benefícios para atingir seus objetivos financeiros.
Por isso, lembre-se de monitorar regularmente o saldo do FGTS, considerar suas opções de saque e investimento, e incluir o FGTS em seu planejamento financeiro de longo prazo.
