Entendemos perfeitamente bem a sensação desesperadora de precisar de crédito, mas estar com o nome “sujo” na praça.
De fato, estar com o nome negativado é uma situação que limita bastante as suas possibilidades financeiras.
Mas, será que é possível obter um cartão de crédito para negativado?
Este artigo vai desvendar essa questão para você.
O Mito e a Realidade
Um dos maiores mitos financeiros é que pessoas negativadas não podem possuir um cartão de crédito.
A verdade é que existem opções disponíveis, sim. São opções restritas, é verdade, mas que se adequam à condição financeira e podem ser uma mão na roda em momentos de necessidade.
Opções de Cartão de Crédito para Negativado
Existem várias opções para quem está com o nome negativado e precisa de um cartão de crédito. Aqui estão algumas delas:
1 – Cartão de Crédito Consignado
O cartão de crédito consignado representa uma das soluções mais viáveis para quem se encontra com o nome negativado. Mas o que é, exatamente, esse tipo de cartão e como ele funciona?
O que é um Cartão de Crédito Consignado?
Um cartão de crédito consignado é um tipo especial de cartão que é vinculado diretamente à sua folha de pagamento ou ao seu benefício do INSS.
Significa que a instituição emissora do cartão tem a garantia de que receberá o pagamento, pois ele é automaticamente deduzido do seu salário ou benefício.
Essa opção reduz o risco para o emissor e torna mais fácil a aprovação do cartão, mesmo para quem está com o nome negativado.
Como Funciona o Cartão de Crédito Consignado?
Com o cartão de crédito consignado, uma parte do pagamento mínimo mensal (geralmente 5%) é automaticamente descontada do seu salário ou benefício.
O restante da fatura pode ser pago manualmente, da mesma forma que um cartão de crédito tradicional.
Se o restante da fatura não for pago, ele se transformará em uma dívida rotativa, assim como em um cartão de crédito convencional.
No entanto, a principal diferença é que os juros do cartão de crédito consignado costumam ser significativamente menores do que os de um cartão de crédito convencional.
Quem Pode Solicitar um Cartão de Crédito Consignado?
Geralmente, o cartão de crédito consignado é disponível para:
- Trabalhadores com carteira assinada;
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos.
É importante salientar que a disponibilidade e as condições do cartão de crédito consignado podem variar de acordo com a instituição financeira e o convênio estabelecido com a empresa ou órgão público.
O cartão de crédito consignado pode ser uma excelente alternativa para quem está com o nome negativado e precisa de uma linha de crédito. Com menores taxas de juros e desconto direto no salário ou benefício, ele representa uma opção mais acessível e menos arriscada.
2 – Cartão de Crédito Pré-Pago
O cartão de crédito pré-pago é uma alternativa acessível e flexível para aqueles que estão com o nome negativado e têm dificuldade em obter um cartão de crédito tradicional. Entenda como essa opção pode funcionar a seu favor.
O que é um Cartão de Crédito Pré-Pago?
Um cartão de crédito pré-pago não é um cartão de crédito no sentido tradicional. Ele não oferece um limite de crédito que você pode gastar e pagar depois.
Em vez disso, você carrega o cartão com uma certa quantia de dinheiro e pode gastar apenas até esse valor. Pense nele como um cartão de débito que não está vinculado a uma conta bancária específica.
Como Funciona o Cartão de Crédito Pré-Pago?
Para usar um cartão de crédito pré-pago, primeiro você deve carregá-lo com dinheiro.
Isso pode ser feito através de transferência bancária, boleto ou em alguns casos até mesmo em lojas físicas.
Uma vez que o cartão esteja carregado, você pode usá-lo em lojas físicas e online, exatamente como usaria um cartão de crédito ou débito tradicional.
É importante lembrar que uma vez que o valor carregado no cartão seja gasto, você não poderá usá-lo até recarregá-lo novamente.
Além disso, muitos cartões pré-pagos cobram taxas para recarga, manutenção ou transações.
Portanto, é crucial ler atentamente os termos e condições antes de escolher um cartão pré-pago.
Quem Pode Solicitar um Cartão de Crédito Pré-Pago?
Uma das grandes vantagens do cartão de crédito pré-pago é que praticamente qualquer pessoa pode solicitar um, independentemente de sua situação de crédito.
Isso ocorre porque não há risco para o emissor do cartão, já que você só pode gastar o dinheiro que já carregou no cartão.
Os cartões pré-pagos podem ser especialmente úteis para quem está com o nome negativado, para quem não tem conta bancária ou para quem quer controlar melhor seus gastos.
O cartão de crédito pré-pago é uma opção versátil e acessível para quem está com o nome negativado. Embora não ofereça um limite de crédito como um cartão de crédito tradicional, ele pode ser usado de maneira semelhante para fazer compras em lojas físicas e online.
3 – Cartão de Crédito com Garantia
Um cartão de crédito com garantia pode ser uma opção atraente para pessoas com nome negativado, pois proporciona uma oportunidade de acesso ao crédito e, ao mesmo tempo, auxilia na reconstrução do histórico de crédito.
Entenda mais sobre como essa opção funciona.
Cartão de Crédito com Garantia
Um cartão de crédito com garantia é um tipo de cartão que exige um depósito inicial como garantia.
Esse depósito é usado como garantia caso você não consiga pagar sua fatura, reduzindo o risco para o emissor do cartão.
Assim torna o cartão de crédito com garantia uma opção acessível para pessoas com histórico de crédito negativo ou inexistente.
Como Funciona o Cartão de Crédito com Garantia?
Para obter um cartão de crédito com garantia, você primeiro precisa fazer um depósito em uma conta vinculada. Esse depósito normalmente se tornará o seu limite de crédito.
Por exemplo, se você depositar R$1.000, terá um limite de crédito de R$1.000.
Você usa um cartão de crédito com garantia da mesma maneira que usaria um cartão de crédito tradicional.
A principal diferença é que se você não conseguir pagar sua fatura, o emissor do cartão pode reter seu depósito.
Apesar disso, não é correto pensar nesse depósito como uma “conta de poupança”. Embora você possa receber o dinheiro de volta se pagar a dívida e fechar a conta, você não deve contar com esse dinheiro como parte de suas finanças do dia a dia.
Um cartão de crédito com garantia pode ser uma opção estratégica para quem está com o nome negativado. Ele oferece a oportunidade de acessar o crédito e trabalhar na reconstrução do seu histórico de crédito.
Ter um cartão de crédito enquanto se está negativado não só é possível, mas também pode ser uma parte valiosa de sua estratégia financeira. Com uso responsável e planejamento cuidadoso, você pode usar um cartão de crédito para começar a reconstruir sua pontuação de crédito e sua reputação financeira. O segredo é lembrar que um cartão de crédito é uma ferramenta, não uma muleta. Use-o sabiamente e você estará dando um grande passo para sair da situação de negativado.
Então, quebre essas correntes do mito financeiro! Você tem o poder de mudar sua situação financeira. Um cartão de crédito pode ser o aliado que você precisa para dar esse primeiro passo. E lembre-se: a jornada de mil milhas começa com um único passo. Dê esse passo hoje em direção a um futuro financeiro melhor.
